22日下午,有传闻称“首套房认定标准将放松”,其表示“四大行将发布政策,只要房贷余额还清都算首套房”。既然传闻如此盛行,也可能不是空穴来风,起码决策层讨论或者说动议过。从抑制投资投机性购房角度看,如此松绑限贷无异于支持助长楼市投资投机行为。开发商对于松绑房贷不必过早狂欢。

央行和银监会是房贷政策调整发布最权威的部门,只要这两个部门没有公开表态或者发布,都不能“确信”。

从风险控制角度来看
    商业银行对于还清房贷者或者虽然有房但没有贷款者视同首套房贷款,仅从贷款认定角度没有任何问题,有多套房作为保证,其贷款风险更低。仅从商业银行角度看,还清贷款后再贷款买房,理所当然应该算作首次购房贷款。从这个角度松绑房贷,在正常情况下,商业银行应该有放贷的积极性。
从抑制投资投机性购房角度看
    如此松绑限贷无异于支持助长楼市投资投机行为。现行的制度设计已经兼顾了自住型住房和改善型住房需求,比如:第一套自住型住房在首付款和贷款利率上都给予了优惠;第二套改善型住房也允许贷款,只不过是首付款比例上调到6成,贷款利率为基准利率的1.1倍。如果调整为认贷不认房,那么,就给投资投机炒房提供了机会,比如:无论有几套房只要没有贷款,都可以继续利用贷款筹资购房,然后卖掉后还清贷款,再次贷款买房,循环往复投机炒房。这需要决策者慎重考虑决策。
商业银行不会盲目投放房贷
    就目前政策来看,只有差异化的房贷政策是指令性的,即:首套房首付款比例三成,利率可以适度优惠;第二套以上住房首付款比例六成,利率是基准利率1.1倍。如果房贷政策调整比如说利率,也只能是指导性的,或者松绑指令性规定而已。贷与不贷、贷多贷少、利率高低、期限长短的权力将会下放给商业银行自主决定。
出手购买同样要谨慎
    自住型、改善型住房需求者应该密切观察央行和银监会在房贷政策上的权威消息发布,绝不能轻信媒体传闻炒作就匆忙出手购买。笔者分析,既是房贷真的松绑松动,只能预示着楼市从低迷到恶化,释放出的是房价走低不可逆转的信号。