大陆人赴港买保险的规模每年以50%的速度递增。

    近日,香港保险业监理处的最新统计数据表明,今年上半年内地旅客贡献的保费数额突破了100亿港元,再创新高。尽管有汇率浮动等风险,但内地居民纷纷赴港买保险仍然成了继买奶粉之后的新潮流。

2010年以来,大陆人赴港买保险的规模一直以50%的速度递增,相比之下,大陆保险业的增速仅10%左右
    近年来,内地旅客对香港保险业务的贡献一直在快速提升,根据香港保险业监理处的统计数据,2010年香港全年向内地访客发出的新单保费为44亿港元,此后保费规模平均每年都以50%的速度递增,到2014年仅上半年就超过100亿港元,再创历史新高,占期内个人业务新造保单保费546亿港元的18.4%。而同时,内地保险业近年的增长速度维持在10%左右,2012年更是首次降到个位数的8%,远不及赴港旅客贡献的保费增长速度。尽管有港币贬值、保单缩水等风险,香港保险对内地居民的吸引力仍然丝毫不减。

香港保险公司以香港人口统计计算费率,因为香港人寿命长、生病少,出险概率低,因此相似险种,香港保险要比内地便宜三成以上,甚至一半

    大陆客赴港买保险最直接的驱动就是香港的保费更便宜,相似的险种,在香港投保一般比内地便宜三分之一,甚至一半以上。比如21世纪经济报道记者特意选取同一家国际性保险公司A公司分别在香港和内地出售的重疾险保单进行比较,换算成同等保额口径后,同样是30岁女性投保该公司香港区域出售的某款重疾险比在内地购买要便宜近27%。《经济参考报》的记者在对比工银安盛人寿在内地的保险产品和同属安盛集团的安盛保险(香港)的类似产品后发现,其保费甚至相差一倍。


    除汇率之外,香港保险费率更低主要是因为香港保险公司使用的是以香港人口统计数据来计算费率,香港人寿命长、生病少,整体出险概率较低,所以费率也更低。而且香港保险业经过上百年的发展,包括知名跨国公司在内的150多家保险企业竞争也更激烈。

相对于内地保险公司,香港保险的保障范围更大,甚至对于内地鲜有投保渠道的自闭症、植物人之类,香港也能投保

    除了同等保额的保费便宜,香港保险的保障范围更大,选择也更多。如重大疾病险,内地保险产品保障40种严重疾病+预先给付10种疾病,而香港保险产品保障56﹣100种重大疾病+预先给付的18种疾病(8种专为儿童而设)。以前文所举A公司同类产品为例,同样的重大疾病险,该香港保单可以承保53种严重疾病、2种非严重疾病、1种早期危疾及女性原位癌,而内地保单承保责任则只包括42种。


    除此之外,香港产品还有早期疾病保障和多重疾病保障,包括许多内地不保障的疾病,比如内地鲜有投保渠道的自闭症、植物人、严重哮喘之类香港也能投保。

癌症等大病情况下,内地保险公司多为"保死不保生",而香港重疾理赔有早期预支保额,且理赔无须亲赴香港,邮寄发票、诊断书即可受理

    尽管购买香港保险必须本人亲赴办理,但到需要理赔的时候,香港公司提供的服务却仍然比内地更优质。根据保险重大疾病定义使用规范,内地对重大疾病的定义更加严苛,如脑中风要求疾病确诊180天后,仍遗留下列一种或一种以上障碍才算,而香港保单则没有类似表述,只要求中风的诊断必须以核磁CT或磁力共振作证明,并必须由脑神经专科注册医生确定。


    还有如肝癌等癌症大病通常被定义为疾病末期,使得病人在一开始患病的时候拿不到钱,变成所谓的"保死不保生",而且给与一次性赔付,保险合同即终止。相比之下,香港的重疾险理赔形式更多样,有早期危疾病可预支保额,如果再次出现重大疾病可再预支最高100%的保额。理赔过程中投保人也完全不用亲赴香港,邮寄医疗费发票、诊断书等资料即可。